Тема номераАктуальное интервьюЭкспертное мнениеВизитная карточкаПолезная информацияБизнес-план

Журнал “Вестник Предпринимателя СПб”

Тема номера
№2
Май
2016

Доступ к финансовым ресурсам для малого и среднего предпринимательства: источники, программы, проекты

 

Основным источником финансирования для предпринимателей, как правило, являются собственные средства и прибыль, полученная в результате хозяйственной деятельности. Вместе с тем, зачастую собственных средств для достижения поставленных целей не хватает. При этом нехватка финансовых ресурсов может ощущаться как на этапе создания бизнеса, так и в процессе развития предприятия.

Для решения подобных проблем начинающие и опытные предприниматели могут обратиться к внешним источникам финансирования.

Их можно разделить на бюджетные и внебюджетные.

  • Бюджетные источники финансирования – это государственные и муниципальные субсидии; ассигнования, выделяемые предприятиям в рамках исполнения государственных (муниципальных) контрактов; поручительства государственных гарантийных фондов; бюджетные инвестиции.
  • К внебюджетным источникам финансирования относятся всевозможные заемные средства (коммерческие и банковские кредиты, лизинг, микрофинансовые займы) и привлеченные средства инвесторов (например, получаемые от размещения акций или облигаций, а также средства бизнес-ангелов).

Банковское кредитование

…является одним из основных внешних источников финансирования предприятий. Именно банковские кредитные организации осуществляют основную массу инвестиций в предпринимательский сектор, несут основные риски, оказывают сопровождающие финансовые и информационные услуги предприятиям.

Очевидные преимущества банковского кредита заключаются, прежде всего, в отлаженности процедур, свободе выбора схемы выдачи и погашения кредита, а также в отсутствии налогообложения средств, полученных в кредит.

Конечно, лучше строить бизнес, имея собственные финансы, быть уверенным в своих силах, ведь заемные деньги придется возвращать. С другой стороны, кредитование позволяет развиваться более интенсивно.

 

Следует отметить, говоря о банковском кредитовании, что в настоящее время ни у одного банка нет кредитного продукта, рассчитанного на старт бизнеса. В то же время, большинство банков разработали для субъектов малого и среднего бизнеса специальные программы, которыми могут воспользоваться предприниматели «со стажем».

Кризисные явления серьезно повлияли на отношение предпринимателей к вопросам банковского кредитования. Предприниматели оценивают уровень доступности финансирования для малого и среднего бизнеса как средний с преобладанием негативных оценок. Таковы итоги всероссийского опроса руководителей МСП, проведенного МСП Банком (Корпорация «МСП») в партнерстве с аналитическим центром НАФИ и с общероссийской общественной организацией «Деловая Россия» в начале 2016 года.

Только каждый пятый предприниматель обращался за кредитами или займами за последние полгода. Среди тех, кто хотели бы получить банковский кредит, большинство осуществили это в полном объеме или частично. При этом каждый четвертый субъект МСП, получающий кредит, оформляет его на физическое, а не на юридическое лицо. Потребность в привлечении кредитов в ближайшем будущем имеет каждый десятый субъект МСП. При этом треть из них планирует оформить кредит в течение ближайшего года.

Александр Шамрай, заместитель руководителя Аналитического центра МСП Банка, отмечает: «Многое для исправления ситуации делается уже сейчас. Основные надежды связаны с рефинансированием Банка России и Национальной гарантийной системой, которую развивает Корпорация «МСП». В то же время, решающее значение имеет общая макроэкономическая динамика и то, насколько успешными будут меры государства по снижению общего уровня рисков, а также стабилизации уровня инфляции».

Следует отметить, что доступ к финансовым ресурсам для малого и среднего предпринимательства обсуждался на «круглом столе», который проходил в конце прошлого года в рамках XIII Форума субъектов малого и среднего предпринимательства. Модератором «круглого стола» выступил президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович. В рамках мероприятия предпринимателям рассказали о существующих способах привлечения финансов в бизнес: кредитных продуктах, помощи инвесторов и программах государственных фондов.

Корпорация «Малого и среднего бизнеса» 

Одним из ключевых направлений деятельности АО «Корпорация «МСП» (ранее она называлась «Агентство кредитных гарантий»), действующей

в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», в качестве института развития, является оказание гарантийной поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства.

Основная цель указанной работы – поддержка субъектов МСП, осуществляющих деятельность по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в России и в соответствии с перечнем критических технологий Российской Федерации, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 07.07.2011 № 899, а также субъектов МСП, реализующих инвестиционные проекты, развивающие неторговые сферы деятельности.

На реализацию поставленной цели направлены следующие программы Корпорации:

1) Программа стимулирования кредитования малого и среднего предпринимательства

В рамках Программы стимулирования субъектам МСП предоставляются кредиты в сумме от 50 млн до 1 млрд руб. для приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов
по ставкам 11% для субъектов малого предпринимательства и 10% – для субъектов среднего предпринимательства.

Для участия в Программе стимулирования Корпорацией подписаны соглашения с 12 банками: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО «Россельхозбанк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «АЛЬФА-БАНК», Банк ГПБ (АО), ПАО «РОСБАНК», ОАО «Банк Москвы», ПАО «Банк «ФК Открытие», ВТБ 24 (ПАО), РНКБ Банк (ПАО) и АО «Райффазенбанк».

В настоящий момент Корпорация «МСП» ведет прием заявлений о допуске к процедуре дополнительного отбора банков для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Для получения кредита в рамках Программы стимулирования субъекту МСП – инициатору проекта, соответствующему условиям и требованиям Программы стимулирования, – необходимо обратиться в уполномоченный Банк. Подробная информация об уполномоченных Банках, приоритетных отраслях, условиях и требованиях, а также о порядке взаимодействия с уполномоченными Банками размещена на сайте Корпорации; (http://www.acgrf.ru/bankam/programma_stimulir/).

2) Двухканальная система оказания гарантийной поддержки

В целях оказания гарантийной поддержки Корпорация использует двухканальную систему отбора регионально значимых проектов субъектов MCП (далее – Двухканальная система). Данный механизм предусматривает направление заявок на предоставление гарантии Корпорации для обеспечения кредитов в сумме свыше 200 млн руб. непосредственно в Корпорацию для рассмотрения и принятия решения о предварительном согласии. С учетом принятого решения Корпорацией организуется конкурс среди банков-партнеров на предоставление лучших условий кредитования данного проекта с последующим отбором банка для предоставления кредита на реализацию проекта.

Следует отметить, что в настоящее время Корпорация работает над созданием геомаркетинговой информационно-аналитической системы (маркетинговый навигатор МСП). Маркетинговый навигатор МСП поможет пользователям с решением вопросов по определению рыночных ниш и локаций для размещения объектов малого предпринимательства, проведением предварительных расчетов для участия в закупках. «Геомаркетинговый навигатор планируется представить в июле 2016 года.

– В основу системы легли панельные исследования и анализ статистики потребности в услугах малого и среднего бизнеса в городах численностью от 250 000 чел. и выше. Это города в 60 субъектах России, – рассказала Наталья Ларионова – заместитель генерального директора АО «Корпорация «МСП». – Фактически предприниматель сможет получить данные о том, где и какой бизнес выгодно открыть. Навигатор будет содержать данные об имущественной поддержке, инфраструктуре городов. Помимо этого, в системе будут заложены 200 типовых бизнес-планов по 75 видам деятельности». 

Кроме того, для формирования инфраструктуры поддержки субъектов МСП будет разработан механизм получения услуг по принципу «одного окна», в том числе на базе МФЦ и в электронной форме: через портал услуг и сайт Корпорации. Уже к 2018 году предприниматели во всех регионах получат возможность обратиться за услугами Корпорации через МФЦ и иные организации, составляющие инфраструктуру поддержки предпринимательства.

«Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрофинансовая организация»

В Санкт-Петербурге с 2007 года работает «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрофинансовая организация». Юлия Рубанистая – заместитель исполнительного директора НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрофинансовая организация»,  рассказывая о работе Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, подчеркнула, что в настоящее время он реализует следующие программы: 

  • предоставление поручительств по кредитам субъектов малого предпринимательства перед коммерческими банками;
  • предоставление поручительств по договорам о предоставлении банковской гарантии субъектов малого предпринимательства перед коммерческими банками;
  • предоставление поручительств по обязательствам (лизинговым операциям) субъектов малого предпринимательства перед лизинговыми компаниями;
  • предоставление микрозаймов субъектам малого предпринимательства.

Программы предоставления поручительств

…за СМСП перед коммерческими банками по кредитным договорам – основное направление деятельности Фонда с 2007 года.

Фонд предоставляет малым предприятиям обеспечение: поручительство в размере до 50% от суммы кредита, но не более 30 млн руб. для субъектов малого и среднего предпринимательства – производственных, научно-технических, инновационных предприятий и 15 млн руб. – для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства.

На текущий момент, Фондом заключены соглашения о сотрудничестве с 54 банками-партнерами (в том числе ОАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ 24», ПАО «Банк Санкт-Петербург», ПАО «Промсвязьбанк», ОАО «СИАБ», АКБ «Кредит-Москва», ОАО «МДМ банк», ПАО «Банк ЗЕНИТ», ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО «БАНК «ИНТЕЗА» и др.).

В 2015 году Санкт-Петербургской некоммерческой организацией «Фонд содействия кредитования малого и среднего бизнеса» заключены 325 договоров поручительства на общую сумму 1,8 млрд руб., что позволило малому бизнесу привлечь кредитные средства на общую сумму 4,6 млрд руб. при отсутствии залогового обеспечения в полном объеме.

Программа предоставления поручительств за СМСП перед коммерческими банками по договорам о предоставлении банковских гарантий работает с 2014 года. Фонд предоставляет малым предприятиям обеспечение: поручительство в размере до 50% от суммы банковской гарантии, но не более 30 млн руб. для субъектов малого и среднего предпринимательства – производственных, научно-технических и инновационных предприятий и 15 млн руб. – для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства.

Обеспечение предоставляется по следующим видам гарантий:

– банковская гарантия на исполнение обязательств по контракту;

– банковская таможенная гарантия;

– тендерная гарантия.

Поручительство предоставляется по банковским гарантиям, выданным на срок не более 3 лет.

Порядок взаимодействия предпринимателя с Фондом

Предпринимателю необходимо обратиться в банк – партнер Фонда с заявкой о получении банковской гарантии. Банк рассматривает заявление предпринимателя, анализирует его финансовое состояние и принимает решение о предоставлении (или непредоставлении) гарантии. Как правило, основной проблемой является отсутствие у предпринимателя необходимого обеспечения. В таких случаях банк может отказать предпринимателю в заключении договора о банковский гарантии или, с учетом всех рисков, потребует повышения размера вознаграждения.

Для решения данной проблемы Банк, по согласованию с предпринимателем, может направить заявку в Фонд: для заключения договора поручительства. Максимальный срок рассмотрения заявки специалистами Фонда составляет не более 3 рабочих дней. После вынесения положительного решения заключается тройственный договор поручительства: между Фондом, Банком и предпринимателем.

ЭТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ!

Размер вознаграждения фонда составляет 1,75% годовых от суммы поручительства. С 21 сентября 2015 года ставка вознаграждения Фонда за предоставление поручительств по кредитным договорам для производственных научно-технических и инновационных компаний снижена до 1% годовых от размера поручительства.

Необходимо отметить, что для предпринимателя процедура получения поручительства Фонда по кредитным договорам, договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам лизинга не означает дополнительные хлопоты по сбору документов: то есть собирать отдельный пакет уставных документов, справок, отчетности и так далее предпринимателю не потребуется: все это, в соответствии с соглашением, заключаемым между Банком и Фондом, готовят специалисты банка (на основании уже предоставленных предпринимателем документов) и самостоятельно передают в Фонд.

Программа предоставления поручительств Фондом по лизинговым сделкам стартовала в 2015 году. В рамках данного направления деятельности, отобраны 2 лизинговые компании.

Поручительство Фонда по кредитным договорам, банковским гарантиям, лизинговым сделкам предоставляется СМСП:

            – зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории Санкт-Петербурга;

            – осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 мес.;

            – не имеющим за 3 мес., предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и тому подобное;

            – в отношении которых в течение 2 лет (либо меньшего срока – в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства);

            – предоставившим обеспечение своих обязательств по кредитному договору, договору банковской гарантии в размере не менее 50% для научно-технических, производственных, инновационных предприятий, а также предприятий сферы услуг и организаций инфраструктуры;

– не имеющим задолженность по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

            – уплатившим Фонду, в установленном договором поручительства порядке, вознаграждение за предоставленное поручительство.

Поручительство Фонда по кредитным договорам, банковским гарантиям, лизинговым сделкам не предоставляется СМСП:

            – являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг и ломбардами;

– являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации (за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации);

            – занимающимся игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых;  

            – являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

– в случае установления недостоверности сведений, содержащихся в документах, представленных заемщиком в составе заявки на получение поручительства Фонда.

Программа микрофинансирования

Программа предоставления микрозаймов субъектам малого предпринимательства работает с 2010 года.

Займы предоставляются по ставке 10% годовых, в размере от 50 тыс. до 3 млн руб. сроком от 3 до 24 мес. Погашение задолженности по договору займа производится аннуитетными платежами с начислением процентов на фактический остаток задолженности. Микрозайм предоставляется на условиях полной обеспеченности. Срок рассмотрения заявки составляет 3–5 дней с момента подачи полного пакета документов.

ЭТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ!

Процентная ставка по микрозаймам составляет всего 5% годовых без дополнительных комиссий и платежей для производственных и 10% – для остальных малых и средних компаний.

Микрозайм Фонда предоставляется на условиях полной обеспеченности. Способы обеспечения займа:

a) при сумме займа до 100 тыс. руб. в качестве обеспечения принимается поручительство юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц;

б) при сумме займа от 100 тыс. до 3 млн руб. включительно, помимо поручительства юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, в качестве обязательного имущественного обеспечения принимаются: 

  • залог транспортных средств или оборудования;
  • залог личного имущества индивидуального предпринимателя, учредителя или руководителя юридического лица.

Залоговая стоимость закладываемого имущества должна превышать сумму займа и процентов по нему.

По программе микрофинансирования за 2015 год Фондом выданы 94 микрозайма на общую сумму 73,1 млн руб.

Государственные и муниципальные субсидии для малых предприятий

Государство может предоставлять малым предприятиям прямую безвозмездную и безвозвратную финансовую поддержку в форме субсидий. Ежегодно Министерство экономического развития Российской Федерации выделяет примерно 22 млрд руб. на реализацию Программы поддержки малого и среднего предпринимательства. 

По своей сути, субсидии предполагают долевое участие в финансировании определенных затрат как непосредственно предприятия (за счет собственных средств), так и органа власти или организации, образующей инфраструктуру поддержки малого предпринимательства (за счет средств бюджета соответствующего уровня).

Фактически субсидия представляет собой утвержденную сумму денежных средств, которую можно направить на целевое расходование – например, на:

– оплату затрат по аренде зданий и помещений;

– оплату транспорта;

– оплату услуг сторонних организаций;

– приобретение инструментов и оборудования;

– покупку сырьевых ресурсов;

– оплату процентной ставки по кредиту и на другие расходы.

Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге осуществляется путем реализации мероприятий Государственной программы «Развитие предпринимательства и потребительского рынка в Санкт-Петербурге» на 2015–2020 годы». Как отметил председатель Комитета по развитию предпринимательства и потребительского рынка Санкт-Петербурга Эльгиз Качаев 13 апреля 2016 года на заседании Общественного Совета по развитию малого предпринимательства при Губернаторе Санкт-Петербурга, в сложившейся экономической ситуации была поставлена четкая задача оптимизировать меры государственной поддержки в целях создания, развития и модернизации производства, а также усиления рыночных позиций субъектов малого и среднего предпринимательства:

– Для решения поставленных задач Комитетом был проведен целый ряд встреч с производственными и экспортно-ориентированными компаниями с целью выявления наиболее значимых проблем ведения бизнеса. По результатам таких встреч в Государственную программу были включены 2 новые специальные программы по субсидированию затрат, связанных с выставочно-ярмарочной деятельностью, а также субсидирование части арендных платежей субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих производственную деятельность в области легкой промышленности. Кроме того, продолжена реализация 6 наиболее востребованных специальных программ, направленных на субсидирование затрат малого и среднего бизнеса по лизингу, кредитованию, сертификации.

Не осталось без поддержки и социальное предпринимательство: субсидировались затраты, связанные с организацией и развитием групп дневного времяпрепровождения детей дошкольного возраста. Оказана поддержка ремесленникам. Продолжалась работа по вовлечению молодежи в предпринимательскую деятельность.

Всего в 2015 году субсидии предоставлены 203 субъектам малого и среднего предпринимательства на общую сумму 167 млн руб.; процент исполнения бюджета составил 98,4% (для сравнения: в 2014 году – 83,7%), в том числе заключены 142 договора с субъектами малого и среднего предпринимательства, осуществляющими деятельность в производственной сфере. При этом сделана максимально прозрачной процедура подачи заявок и получения данных субсидий.

Совсем скоро, 1 июня 2016 года, начнется прием документов по следующим программам прямого субсидирования (частичное возмещение документально подтвержденных затрат):

«Кредитование коммерческими банками СМСП»

В рамках данной программы СМСП могут возместить 90% затрат, связанных
с оплатой процентов по кредитным договорам СМСП на инвестиционные цели (строительство или реконструкция для собственных нужд производственных зданий, строений, сооружений), а также на пополнение оборотных и основных средств.

Размер субсидии для одного СМСП составляет 90% затрат на уплату процентов по кредитным договорам, заключенным не ранее 01.01.2012, но не более 700 тыс. руб.

«Сертификация»

В рамках данной программы СМСП могут возместить 50% затрат, связанных
с получением сертификатов соответствия, деклараций о соответствии, а также с оплатой услуг по сертификации, регистрации и другим формам подтверждения соответствия, необходимым для экспорта товаров (работ, услуг).

Размер субсидии составляет 50% затрат, произведенных не ранее 01.01.2011, но не более 350 тыс. руб.

«Поддержка социального предпринимательства»

Для СМСП, осуществляющих предпринимательскую деятельность в социальной сфере, разработана программа, которая предполагает возмещение 50% затрат, связанных с уплатой арендных платежей, приобретением и с арендой оборудования.

Размер субсидии для одного СМСП составляет 50% от затрат, произведенных не ранее 01.01.2014, но не более 700 тыс. руб.

СМСП должны обеспечивать занятость инвалидов, одиноких родителей, имеющих ребенка в возрасте до 7 лет, родителей (родителя) многодетной семьи, выпускников детских домов, лиц, освобожденных из мест лишения свободы
в течение 2 лет, предшествующих дате подачи документов, пенсионеров старше 55 лет.

Численность лиц из указанных выше категорий граждан среди работников должна составлять не менее 30%, а доля в фонде оплаты труда – не менее 25%.

«Субсидирование затрат СМСП на создание и (или) развитие групп дневного времяпрепровождения детей дошкольного возраста»

В рамках программы СМСП могут возместить затраты, связанные с созданием и (или) развитием Центра времяпрепровождения детей (далее – ЦВД). Размер субсидии – 85% затрат, но не более:

  • 500 тыс. руб. на развитие ЦВД, действующего более 1 года. Затраты должны быть произведены не ранее 01.01.2015;
  • 1 млн руб. на создание ЦВД СМСП, успешно прошедшим конкурс бизнес-проектов на создание детского центра (не ранее 01.01.2015).

Затраты, которые подлежат возмещению:

– оплата аренды помещения;

– ремонт (реконструкция) помещения;

– покупка строительных материалов;

– покупка, доставка и установка оборудования, мебели;

– оплата услуг электроснабжения;

– монтаж оборудования, необходимого для соответствия требованиям МЧС и Роспотребнадзора;

– оплата услуг, необходимых для получения заключений о соответствии помещения требованиям МЧС и Роспотребнадзора.

«Субсидирование затрат СМСП, осуществляющих деятельность в сфере ремесленничества и народных художественных промыслов»

СМСП, осуществляющие деятельность в сфере ремесленничества и народных художественных промыслов, могут возместить 50% затрат, произведенных с 01.01.2014 до 01.01.2016, но не более 350 тыс. руб.

Для участия в программе на первом этапе предпринимателям необходимо представить на рассмотрение экспертной комиссии Комитета типовые образцы своей продукции.

«Выставочно-ярмарочная деятельность»

В рамках программы возмещаются затраты, связанные с участием в выставках и ярмарках на территории России, а также иностранных государств. Максимальный размер субсидии составляет 50% затрат, произведенных не ранее 01.01.2014, но не более 350 тыс. руб.

Затраты:

– уплата регистрационных и страховых сборов;

– аренда выставочных площадей (в том числе с учетом особенностей расположения стендов) и выставочного оборудования;

– работы по монтажу, демонтажу и строительству стендов;

– аренда дополнительного оборудования (в том числе фризовые надписи);

– подключение к источникам электропитания;

– транспортные расходы по доставке выставочных экспонатов;

– командировочные расходы в части транспортных расходов;

– расходы по проживанию представителей СМСП.

«Субсидирование части арендных платежей субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих производственную деятельность в сфере легкой промышленности»

В рамках программы возмещаются 50% затрат, произведенных за период с 01.01.2014 по 31.12.2015, по оплате арендных платежей по договорам аренды (субаренды) объектов нежилого фонда, непосредственно используемых СМСП для осуществления производства, испытаний, хранения и реализации товаров собственного производства, но не более 500 тыс. руб.

Субсидии предоставляются в пределах бюджетных ассигнований, выделенных на реализацию соответствующей специальной программы, и на основании конкурсного отбора на право получения СМСП субсидий.

В течение 2 лет после получения субсидии СМСП должен обеспечить достижение целевых показателей эффективности (целевые показатели представлены в договоре на предоставление субсидий на сайте СПб ГБУ «ЦРПП» в разделе соответствующей специальной программы).

Прием документов для участия в программах будет осуществляться в СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» по адресу: Санкт-Петербург, ул. Маяковского, д. 46/5.

По вопросам, связанным с участием в специальных программах поддержки 2016 года, проверкой комплектности пакета документов для участия в программах можно обращаться в СПб ГБУ «ЦРПП» по адресу: Санкт-Петербург, ул. Маяковского, д. 46/5, каб. 102; по тел.: 985-50-09 и 372-52-90; на сайт СПб ГБУ «ЦРПП»: www.crpp.ru (раздел Все консультации / Консультации по субсидиям).