Александра Питкянин: "За 6 лет работы Фонд заключил более 2 300 договоров поручительства на сумму более 9 миллиардов рублей"
Гарантийные фонды созданы органами исполнительной власти субъекта федерации. Финансируются они из бюджетов субъекта Федерации и федерального бюджета и действуют (предоставляют поручительства) исключительно на территории того субъекта федерации, где созданы.
В соответствии с положениями действующего законодательства России, гарантийные фонды входят в перечень организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.
Для получения поддержки в форме предоставления поручительства малому (среднему) предприятию необходимо обращаться в гарантийный фонд по месту своей регистрации (гарантийный фонд того субъекта РФ, где зарегистрировано предприятие или ИП).
В Санкт-Петербурге для поддержки предпринимателей создан «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса», которому агентством «Эксперт РА» 11 декабря 2012 года присвоен рейтинг надежности гарантийного покрытия.
О сегодняшнем дне «Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса» рассказывает его исполнительный директор Александра Питкянин.
– Некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса» создана в 2007 году по решению Правительства Санкт-Петербурга в рамках государственной программы поддержки малого бизнеса.
Цель создания Фонда – обеспечение равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие в Санкт-Петербурге систем кредитования, гарантий и поручительств по обязательствам малого и среднего предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа и лизинга, развитие инфраструктуры финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства на возвратной основе в форме кредитов, займов, лизинга машин и оборудования.
В настоящее время Фонд осуществляет две программы: предоставления поручительств по кредитным договорам и предоставления микрозаймов. Кроме того, сфера деятельности Фонда расширяется: в 2013 году открыта Программа по предоставлению поручительств по договорам финансовой аренды (лизинга); на завершающем этапе (этапе проведения конкурсного отбора Банков) – Программа предоставления поручительств по договорам по предоставлению банковских гарантий.
– Расскажите о программе предоставления поручительств Фонда?
– Недостаточность финансирования является одной из наиболее острых проблем для предпринимателей, ведущих деятельность в сфере малого и среднего бизнеса. Банковское финансирование остается важнейшим источником средств для малых предприятий, однако для его получения необходимо залоговое обеспечение, а оно обычно и отсутствует в необходимом количестве.
Решить эту острую проблему позволяет гарантийный механизм – когда государственные деньги, вложенные в гарантийный капитал Фонда, работают на малый бизнес на возвратной основе в виде поручительств.
Гарантийный механизм сегодня во всем мире является ведущей формой государственной поддержки предпринимательства, предоставляемой на платной и возвратной для государства основе. Этот инструмент эффективно перераспределяет степень ответственности между банком, заемщиком и поручителем, значительно снижает риски невозврата денежных средств, а также расширяет доступ малым и средним предприятиям к финансовым ресурсам кредитных учреждений.
Фонд предоставляет поручительства до 50% от обязательств заемщика на сумму до 20 миллионов рублей – в наиболее приоритетных для города сферах: инновации, производство; в обычном порядке даже для торговых компаний поручительства предоставляются до 40% от обязательств заемщика на сумму до 15 миллионов рублей.
Это вполне ощутимые суммы, позволяющие малым предприятиям развиваться и выходить на принципиально новый уровень ведения бизнеса. Поручительства Фонда существенно снижают риски финансирования такого рода заемщиков и расширяют им доступ к банковским ресурсам. Поручительства по банковским гарантиям – практически единственная возможность для МСП принять участие в госторгах в условиях хронической нехватки залогового обеспечения.
Фонд отмечает постоянный прирост обращений малых и средних предприятий за поручительствами. Он имеет партнерские отношения с 53 банками, которые отбираются на конкурсной основе; среди них есть как крупные государственные, так и небольшие коммерческие.
Заемщику достаточно обратиться в один из банков-партнеров; в случае положительного решения о финансировании банк сам обращается в Фонд с заявкой о предоставлении поручительства. Фонд рассматривает заявку в течение 3 рабочих дней, после чего подписывается трехсторонний договор поручительства.
– Сколько поручительств и на какую сумму предоставлены субъектам малого и среднего предпринимательства с 2007 года?
– За 6 лет работы Фонд заключил более 2 300 договоров поручительства на сумму более 9 миллиардов рублей, в результате чего предприятия малого и среднего бизнеса смогли привлечь в свои проекты более 22 миллиардов рублей финансовых средств.
Следует отметить, что без поручительств Фонда такие предприятия, скорее всего, не получили бы эти средства или получили их только в половинном объеме.
За тот же срок Фондом произведены выплаты по 40 заемщикам на сумму 123миллиона рублей, что составляет 1,44% от общего портфеля предоставленных поручительств.
– Преимущества работы с Фондом?
– Получение кредита в банке под поручительство Фонда имеет следующие очевидные преимущества:
1. Возможность получения кредита при недостаточности ликвидного залогового обеспечения.
2. Простота процедуры получения поручительства (не требуется предварительное обращение в Фонд за получением поручительства).
3. Отсутствие необходимости сбора документов для получения поручительства Фонда (документы в Фонд представляются банком из числа полученных от малого или среднего предприятия; субъект малого или среднего предпринимательства подписывает только совместную с банком заявку на предоставление поручительства Фонда (по типовой форме) и, в случае принятия положительного решения, – договор поручительства (по типовой форме).
4. Отсутствие необходимости предоставлять дополнительное обеспечение (в отличие от банковской гарантии – когда дополнительное обеспечение предоставляется заемщиком не только банку, выдающему кредит, но и банку-гаранту).
5. Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства. Решение принимается в течение 3 рабочих дней после поступления заявки.
6. Критерии предоставления поручительства Фондом являются простыми и понятными и в целом соответствуют критериям выдачи кредита самими банками.
7. Поручительство предоставляется Фондом на платной основе, однако, в отличие от банковской гарантии, стоимость поручительства Фонда заметно ниже: 1,75% годовых от суммы поручительства.
– Заявка в Фонд формируется и предоставляется сотрудниками банка после получения положительного решения кредитного комитета по заемщику. После этого Банк направляет в Фонд заявку по типовой форме с приложением документов, количество которых в прошлом году было равно 14, а в этом – 19. С чем связано ужесточение требований?
– Это действительно так -на данный момент, список предоставляемых в составе заявки на предоставление поручительства документов, насчитывает 19 позиций. Пополнение списка в течение предыдущего года связано с дополнительным контролем подлинности предоставляемых документов, а также с практикой проведения более детального анализа финансового положения и платежеспособности заемщика, а также ликвидности предлагаемого залогового обеспечения.
– Когда начнется реализация программ по предоставлению поручительств на предоставление банковской гарантии, а также по лизинговым договорам?
– По программе предоставления поручительств по договорам о предоставлении банковской гарантии в настоящее время ведется конкурсный отбор банков, а программа предоставления поручительств Фондом по договорам финансовой аренды (лизинга) уже начала свою работу.
– Какие кредитные продукты, кроме предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед банками, реализует Фонд?
– С 1 февраля 2010 года запущена Программа микрофинансирования, согласно которой, субъекты малого предпринимательства Санкт-Петербурга могут получить микрозайм в размере от 50 тысяч до 1 миллиона рублей на срок до 1 года по ставке 10% годовых. Способом обеспечения при сумме займа до 100 тысяч рублей является поручительство, при сумме займа от 100 тысяч до 1 миллиона рублей – поручительство и залог.
Процедура выдачи займов следующая. Потенциальный заемщик записывается на прием к специалисту Фонда, передает собранный им пакет документов и беседует с экспертом. Если собран полный пакет, Фонд регистрирует заявку и рассматривает ее в течение 3 дней. Далее специалист Фонда выезжает на место ведения бизнеса для оценки и экспертизы платежеспособности заемщика.
Затем Комитет по микрофинансированию Фонда принимает решение о выдаче займа. Если решение положительное, происходит подписание двустороннего договора между Фондом (займодателем) и малым предприятием (заемщиком). Сумма займа перечисляется на счет предпринимателя безналичным платежом.
Погашение займа проходит ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. Возможно досрочное погашение. В этом случае Фонд необходимо уведомить о досрочном погашении за 5 дней.
Основными преимуществами займов Фонда являются: отсутствие комиссий и переплат за обслуживание займа, быстрое рассмотрение заявки (в течение 3-5 дней) и персональный подход к заемщику.
– Насколько популярна у предпринимателей Программа микрофинансирования? И что, на Ваш взгляд, останавливает тех, кто ею не воспользовался?
– Программа предоставления микрозаймов достаточно популярна среди предпринимателей. На сегодняшний день, Фондом выданы 399 микрозаймов на общую сумму более 210 миллионов рублей.
К факторам, останавливающим предпринимателей от участия в программе, в основном, можно отнести ограничение займа по срокам и максимальному размеру, а также необходимость предоставить залог.
К сожалению, в рамках реализации данной программы Фонд ограничен требованиями Приказа Минэкономразвития РФ № 220: мы можем предоставлять займы в размере не более 1 миллиона рублей. На данный момент, ведется активная работа по увеличению срока микрозайма до двух лет, а также его максимального размера. Это позволит оказать поддержку большему количеству предпринимателей.
Фонд расположен по адресу: г. Санкт-Петербург, пр. Римского-Корсакова, д. 2.
Тел./факс (812) 640-46-14.
Сайт: credit-fond.ru
Назад к списку